La diversidad de actividades económicas de los grupos domésticos rurales en la valoración del riesgo por parte de las microfinancieras

Abstract

El microcrédito es un servicio que las personas de bajos ingresos utilizan para contrarrestar su condición de pobreza ya que, cuando se encuentra a su alcance, pueden poner en marcha proyectos y/o actividades de tipo económico que contribuyen a mejorar sus ingresos. A pesar de que la importante función del microcrédito ha sido objeto de amplio reconocimiento, incluso por parte de organismos nacionales e internacionales, la cobertura en la atención de clientes sigue siendo muy limitada. La falta de cobertura, por parte de las Instituciones Microfinancieras (IMF), resulta particularmente aguda en el caso del sector rural como resultado de las complejas condiciones del mismo y de la restringida capacidad de las instituciones microfinancieras. No obstante, es un hecho que algunas instituciones se arriesgan y operan en ese ámbito atendiendo la urgente necesidad de sus habitantes pero careciendo de los instrumentos más adecuados para la operación financiera. Es el caso de la evaluación del riesgo de no pago, la cual suele realizarse con instrumentos que no consideran las nuevas características del sector ni las estrategias que sus habitantes ponen en práctica para enfrentar las nuevas condiciones. Derivado de lo anterior el presente documento tiene como objetivo identificar la incidencia de la diversidad de actividades económicas y de la organización del grupo doméstico en el riesgo de no pago de los créditos otorgados por las microfinancieras. Para ello, se seleccionó como unidad de análisis la Sociedad Cooperativa Campesinos de Zacapoaxtla, S. C. de R., localizada en cuatro municipios del estado de Puebla; se levantó una encuesta entre sus asociad@s y se realizó la validación estadística de la información obtenida. Los resultados de la investigación muestran que el número de actividades económicas así como la organización del grupo doméstico inciden positiva y significativamente en la los pagos de sus créditos. _______________ THE DIVERSITY IN ECONOMIC ACTIVITIES OVER RURAL DOMESTIC GROUPS IN THE RISK RATING TAKEN BY THE MICROFINANCIERS. ABSTRACTC: The micro credit is a service that low income people uses to resist their poverty condition because, when they can have one, they work in projects and/or economic activities that helps to improve their incomes. In spite of important micro credit function has been greatly recognized, even for national and international organizations, the client services cover keeps being very limited. The missing covering, from the Micro Financial Institutions (MFI), results in a particular problem in the rural sector because of the complex conditions of itself and the restricted capabilities of the micro financial institutions. It is a fact that some institutions take the risk and operate in this environment, attending the urgent necessity of the rural people, but lacking of the appropriate instruments for financial operations. In this case the evaluations of risk levels involved with no payment, which is measured with instruments that do not consider new characteristics of this sector not even the strategies this people put in practice to confront the new conditions. This is the reason why this document has as primary target, identify the incidence of the economic activities diversification and the organization of the domestic groups in the risk of “no payment” in credits given by the micro financial institutions. For that, we selected as analysis unit the “Sociedad Cooperativa Campesinos de Zacapoaxtla, S.R. de R.”, located in for entities of the Puebla State in Mexico; A Survey was made between their associates and an statistical evaluation was made with that information. The results of this investigation shows that the number of economical activities likewise the domestic group organization affects positive and significantly in the payment of the credits.