Fondos comunitarios de ahorro de la sierra norte de Puebla, México Análisis de viabilidad y permanencia

Abstract

Con el objetivo de conocer y analizar los factores sociales, económicos y financieros que determinan la viabilidad y permanencia de los Fondos Comunitarios de Ahorro (FCA), se realizó este estudio en la sierra norte de Puebla, México, las comunidades estudiadas son eminentemente rurales y dispersas, con poblaciones menores a 2,500 habitantes, con índices de marginación alto y muy alto, así como la total carencia de servicios financieros formales. La hipótesis planteada aquí, sustenta que los factores sociales, económicos y financieros determinan la viabilidad y permanencia de los FCA de la sierra norte de Puebla. El diseño de la investigación fue de carácter descriptivo, exploratorio, no experimental y transversal. La metodología utilizada consistió en la identificación de ocho FCA con un total de 803 familias, asentadas en 8 comunidades de los municipios de Chignahuapan, Aquixtla, Tetela de Ocampo y Cuautempan, Pue; así como la aplicación de encuestas a una muestra de los socios y entrevistas estructuradas a cada representante de grupo. El estudio concluye que los FCA de la sierra norte del estado de Puebla son social, económica y financieramente viables ya que responden a una necesidad de la población rural que es el ahorro y el microcrédito accesible, a través de una estructura organizacional simple, basada en la confianza, donde prevalece la simetría en la información, logrando con ello bajos costos de operación, administración y transacción. Así mismo, la solvencia moral, capacidad y voluntad de pago son elementos clave en su desempeño obteniendo con ello utilidades anuales de al menos el 12.5 %. La visión obtenida de este modelo de servicios financieros es que es pertinente para las zonas rurales marginadas y fomenta e incentiva la cultura del ahorro y de educación financiera, poniendo en práctica valores como la cooperación, solidaridad, participación, flexibilidad y la autonomía. _______________ COMMUNITY FUNDS OF SAVING SIERRA NORTE DE PUEBLA, MEXICO. FEASIBILITY STUDY AND PERMANENCY. ABSTRACT: In order to understand and analyze social, economic and financial feasibility and prevalence of Community Savings Funs CSF, a study was carried out in the northern sierra of Puebla. Communities located in the study area are rural communities with populations less than 2500 inhabitants. Common feature of these rural communities is the marginalization and lack of formal financial services. The proposed hypothesis was: social, economic and financial factors determine the permanency of CSF in the northern sierra of Puebla. Research design was descriptive, exploratory transversal. The applied methodology consisted of identification of 8 CSF in the municipalities of Aquixtla, Chignahuapan, Cuautempan and Tetela de Ocampo Pue. A survey was applied interviewing 86 members of the CSF and a structured interview to head of each group. Questionnaires were processed and analyzed using SPSS and Microsoft Excel. The study concludes that the CSF in the northern sierra of State of Puebla are social, economic and financially viable since they respond to a need of the rural population which is savings and microcredit accessible through a simple organizational structure based on trust, where prevailing symmetry in information, resulting in low operating costs management and transaction. Likewise, the moral solvency, ability to pay and willingness to pay are key elements in their performance, thereby obtaining annual profits of the less 12.5%. In this way are considered to the FCA as a model of appropriate microfinance to marginalized rural areas and represent an ideal way to create and encourage a culture of savings and financial education in rural areas, putting in practice values such as solidarity, participation, him flexibility and autonomy.