Cajas de ahorro y préstamo comunitario, una alternativa de financiamiento rural: formas de manejo, características organizativas y consolidación de cajas comunitarias en los valles de Puebla y Oaxaca

Abstract

El propósito de este trabajo fue conocer las formas del manejo del ahorro y préstamo en Cajas de Ahorro y Préstamo Comunitario y la influencia que tienen la diversidad de características organizativas, normativas y los apoyos externos en su operación, para explorar la posibilidad de plantear a éste tipo de finanzas como un mecanismo alternativo de financiamiento rural.

El estudio se realizó en 56 cajas comunitarias de un Proyecto de Desarrollo Rural ubicado en 37 comunidades de los Valles Centrales en los estados de Puebla y Oaxaca, para el cual se utilizó el estudio de caso y fue abordado desde una perspectiva teórica del desarrollo endógeno, utilizando categorías analíticas del campesinado, los principios del cooperativismo y elementos conceptuales del capital social y finanzas solidarias. Los resultados indican que las formas del manejo del ahorro y préstamo en este tipo de cajas comunitarias funcionan de manera diferente a los planteamientos prevalecientes en la vertiente de las microfinanzas convencionales y que no es posible establecer un modelo único de operación debido a la diversidad de situaciones en que se desarrolla el sector rural.

Se concluye que, la diversidad de características, las normas de operación y los apoyos externos influyen en su consolidación, pero ello depende de la situación particular de cada caso. Y las formas del manejo del ahorro y préstamo en las Cajas de Ahorro y Préstamo Comunitario que mejor funcionan son las que tienen una mayor homogeneidad y son flexibles durante el proceso de consolidación de estas cajas._________The objective of this field research was to study in rural community saving groups the relationships between different ways of management, on the hand and organizational characteristics of the saving groups and the external supports given to these community groups by government and non government institutions, on the other hand.

With the case research methodology and Endogenous Development theoretical framework, 56 saving community saving and loaning groups from the Central Valleys of the states of Puebla and Oaxaca, were investigated. It was found a great diversity of saving and loan management ways; all of these are different from the most important conventional microfinance orientations that exist nowadays; and it can not be to recommended or formulated a general saving and loaning community system.

The main conclusion was that the well functioning of the saving and loaning community groups depends on the specific physical, social, economic and political context that each one the groups faces. In spite of this, those community saving and loaning groups which function better are the ones which are more flexible and homogeneous during their maturation and consolidation process.